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银行理财市场发布新标准 “闭眼买理财”时代已过去

2021-06-10 16:10:38 来源:同花顺

日,中国银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(下列简称《办法》),要求妥善保护投资者的合法权益,明确理财产品销售代理范围,加强理财产品销售流程管理。

我国25万亿元银行理财市场已迎来新规,个人投资者需要重点进行三个方面的转变:一是在购买理财产品时必须定期进行风险承受能力评估;二是销售机构宣传“保本高收益”产品,属于欺诈行为;第三,有了银行理财产品的“防伪码”,购买后要进行“三查”,对机构、人员和编码进行检查,以免遇到虚假产品。

《办法》还规定,理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动,不得虚假宣传、片面或者不当宣传,夸大过往业绩,预测理财产品的投资业绩,或者出具、宣传理财产品预期收益率;使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准,单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准。

作为新型金融机构,理财公司还不被人熟知。理财公司可分为两类,一是商业银行理财子公司,占据市场主体;二是经监管批准设立的其他非银行金融机构,例如中外合资理财公司等。商业银行理财子公司是年来的一项重要制度创新。从法律关系上看,银行理财属于直接融资,本质是“受人之托、代客理财”,银行并不承担投融资风险。但在此前的“保本理财”时期,银行理财更像是间接融资,常与存款混淆,导致本应分散的投资风险反而集中在银行体系内,系统金融风险不断积聚。

在打破刚兑趋势下,虽然银行理财基金产品相对稳健,但是未来银行理财产品收益也许会像基金产品一样呈现波动趋势,“闭眼买理财”的时代或已过去。