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银行存款利率实现了7连涨,对储户有何影响?

2021-06-10 14:55:06 来源:扬州晚报

银行存款作为传统的理财方式,至今还是很多人的第一选择。日,据央行公布的数据显示,银行存款利率实现了7连涨。存款利率上涨,对储户将有何影响?

2020年9月开始  定期存款利率接连上涨

银行存款凭借着安全、稳定的特点,成为许多投资者在理财管理中的首选。但是,我国银行的存款利率普遍不高。除了较长期限的定期或者一些民营银行发行的特色存款以外,几乎很少见利率能够超过4%的存款类产品。

不过,据央行日公布的数据显示,在2021年3月时,银行3个月的均存款利率环比上涨了0.1BP,6个月上涨了0.2BP,一年期上涨了0.6BP,两年期上涨了2.3 BP,三年期上涨了4.3BP。

截止到当前,在银行整存整取三个月的利率为1.463%,6个月的利率为1.725%,一年期的利率为2.05%,两年期的利率为2.78%,三年期则为3.538%。记者注意到,其实自2020年9月开始,银行定期存款利率就接连上涨,一直保持到现在,已保持了利率的7连涨。

3年期存款产品  比5年期产品更受欢迎

不过,记者注意到,相比起一年期、两年期、三年期的存款利率,五年期存款涨幅较小,也不如三年期存款产品受市民欢迎。如扬城一家国有银行3年期存款产品利率为3.57%,而5年期利率仅为3.53%;另一家国有银行3年期利率为3.51%,而5年期也只有3.5%。据统计,目前3年期银行存款的均利率在3.5%左右,5年期银行存款的均利率在3.2%左右。按道理来说,年限越长,存款利率越高,收益越可观,但为何五年期存款产品反而不如三年期的受欢迎?

“我一般不会选择5年期的存款产品,一方面是5年时间略长,不太灵活,其次利率没有很大的吸引力。”市民陈先生告诉记者,在他们储户看来,选择5年的定期存款则意味着在这5年期间不能随意取出这笔钱,否则自己的利息将全部亏空,但是5年的时间又比较久,因此选择存5年期风险过大。

“市民更喜欢存3年期的储蓄,所以多上调3年期存款利率,才能更好地吸引储户资金的流入。5年期的存款虽能帮助银行更好实现揽储目标,可保管的成本也过高。”对此,扬城一家商业银行相关负责人表示。

结构存款利率  总体持续走低

虽然存款利率连续上涨,银行结构存款利率却总体持续走低。据数据显示,4月底结构存款余额达6.55万亿元,与去年同期相比乎“腰斩”。同时,不少市民也发现,以往预期收益率比较高的结构存款产品难觅踪迹。

记者探访也发现,扬城银行推出的结构存款产品预期收益率大多在1.5%-3.4%,部分商业银行收益率能达3.5%。据统计,5月,银行发布的人民结构存款均预期最高收益率为3.55%,环比下跌5BP。

记者了解到,结构存款是一种银行的金融产品,银行将投资者存入银行的资金加入金融衍生工具,由此投资者收益与利率、汇率、股票金融类或非金融类标的物挂钩。不过,虽打着“存款”的旗号,结构存款却与一般银行存款不同,其投资风险要大得多。这也正是金融监管部门年来加强对结构存款产品管理、引导其规范发展的重要原因。“两年监管对存款市场的管理逐渐加强,结构存款规模大幅压降,靠档计息定存产品全部下架,互联网存款明令禁止,主要目的都是控制银行负债成本,防止存款利率过高。”扬城一家商业银行理财经理说。

对储户影响大吗?  市民如何选择?

存款利率接连上涨,能否激发市民购买存款产品的热情?

“其实影响有限。因为存款产品一直有客户需求,而且存款利率涨幅不大。”民生银行理财师孙雯表示,虽然存款利率相比较去年有所上涨,但差别并不太大。

此外,扬城多位业内人士表示,对偏爱存款产品的稳健型投资者来说,国债也是一种不错的投资方式。储蓄国债作为国债中的一员,不仅有很高的安全,收益与同类型的产品相比也相当可观,甚至超过了不少银行的存款产品。如本月10日即将发行的2021年第三期和第四期储蓄国债(凭证式),3年期国债利率为3.8%,5年期利率为3.97%。

“同样是存3年的话,国债的利率比存款产品高一些,因此大部分投资者会选择国债。闲置资金较多的投资者则会优先考虑大额存单,利率更高一些,不少银行都能给到4%及以上的利率,只不过起投门槛较高。”扬城一家商业银行理财经理表示。(记者 王珂)