近年来，商业银行紧随数字化金融的步伐积极拓展线上渠道，互联网贷款业务规模也加快增长，但在业务发展过程中更是暴露出多种问题和风险。有效地识别、计量、管理和控制风险，是银行稳健经营的基础，对银行的生存与发展举足轻重，对中小银行来说更是如此。中小银行在实施风控环节相比较大型银行缺少核心技术与独立渠道，因此独立开展全流程风控 ，将带给中小银行不小的挑战。

今年以来，金融监管频频部署，强化中小银行风险控制。可以说，中小银行实施核心风控，建立全流程风险体系也迫在眉睫。

专家表示，中小银行应建设全面风险管理体系，一方面保证风险管理工作的流程化、制度化、体系化。另一方面，应用科技手段加强贷前、贷中和贷后的风险预警，降低员工操作风险，同时发力大数据和智能催收，提升额度审批的精准度和反欺诈能力，降低催收的人工成本等。

在这种情况之下，金融科技企业的出现可以很好地协助中小银行。与金融科技企业合作，能够借助外部先进技术，快速补齐短板。百融云创拥有深厚的金融科技实力，运营人工智能、大数据等技术构建了全生命周期智能风控体系，有效赋能金融机构实现数字化转型。

在贷前准入环节，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术，设备指纹、关系图谱等核心反欺诈产品可有效帮助金融机构防范黑产和团伙欺诈，大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

在贷中监控环节，百融云创提供的号码状态核查，可以及时对联系异常的信息进行预警。同时，也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审，关注风险变化情况，将风险前置，提前对接后续策略。此外，还可以利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，实行不同的贷中风险管控措施。

在贷后管理环节，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，支持超过多轮精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高。使用百融智能语音机器人，可以替代超过八成的人工触达工作量，而且客户在通话时的感知与真人几乎一样，为原有流程节省了大量的成本。

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