继今年 4 月下调后，个人存款利率再度迎来调降。9 月 15 日，根据多家银行信息显示，包含 3 个月、6 个月、1 年期在内的多种期限定期存款利率均下调了 10 个基点，3 年期定期存款利率则较之前下调了 15 个基点。

以建设银行为例，记者查询该行 App 发现，9 月 15 日，该行 3 个月、6 个月、1 年期、2 年期和 5 年期定期存款利率分别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均较之前下降了 10 个基点；3 年期定期存款利率为 2.60%，下降了 15 个基点。

(资料图片仅供参考)

（图片来自建行 App）

除了建设银行外，中国银行、工商银行、交通银行和农业银行的多个品种的定期存款利率均进行了同等幅度的调整。

除了国有大行外，第一财经还注意到，有股份行的定期存款利率也进行了下调。记者通过招商银行 App 查询发现，该行 3 个月、6 个月、1 年期、2 年期和 5 年期定期存款利率分别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，与国有大行相同，均较之前下降 10 个基点；3 年期定期存款利率为 2.60%，下降了 15 个基点。

（图片来自招行 App）

随着上述银行存款利率的调整，预计未来将有更多银行加入下调队伍中。事实上，业内对此轮利率调整并不意外。

今年 4 月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。央行明确，自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。" 对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构，人民银行给予适当激励。" 央行称。

当时，多家国有大行和股份行就下调了部分期限的定期存款利率和大额存单利率。而自 4 月之后，LPR（贷款市场报价利率）利率又历经了两次下调，先是 2022 年 5 月 20 日，一年期 LPR 保持不变，五年期 LPR 下降 15BP；再是 8 月 20 日，一年期 LPR 下降 5BP，五年期 LPR 下降 15BP，再叠加十年期国债利率大幅下行，因而市场对此轮银行定期存款利率的调整已有预期。

从负债端来看，存款利率的下调将有助于银行稳息差。近年来，在金融支持实体政策基调下，银行业不断让利，贷款利率不断下行，银行息差明显收窄。有统计称，当前银行净息差已降至历史低点，今年二季度商业银行净息差为 1.94%，环比下降 0.03 个百分点，较 2021 年同期下降 0.12 个百分点，处于历史低点，这主要是受年初以来政策利率的数次调降，以及让利实体经济的影响。

在此背景下，银行面临较大经营压力。广发证券银行首席分析师倪军曾表示，在当前贷款利率历史低位，需要从银行负债端着手为银行减负，以保证银行健康的内生资本积累能力和长期服务实体经济的能力。" 宏观上，银行业经营是资产驱动负债，贷款创造存款。所以微观的存款竞争会形成宏观上囚徒困境，过度竞争更多带来的是价格的上涨，而不能带来总量的提升。"

业内的共识也在于，在监管引导金融支持实体经济的背景下，利率下调是趋势所向。央行副行长刘国强在今年 1 月曾提到，" 存款利率如果太高，贷款的利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来，所以我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。"

刘国强还强调，稳定存款市场竞争秩序很重要，因为如果存款竞争无序的话，存款的利率就会特别高。比较差的银行、经营不好的银行，拉不到存款，就利用高利率诱惑老百姓存款，这样就会把存款利率带高，别的银行不得不跟上，整个银行存款秩序或者存款的利率水平会被比较差的银行引领，所以存款的秩序很重要。