中金:银行年报的六大看点
2022-04-08 12:00:24 来源:指股网
指股网获悉,截至4月6日,23家上市银行已发布2021年财务年报,中金梳理并总结了银行年报中的六大看点,对盈利、信贷投放、资产质量、房地产风险、地方隐债风险、息差等均做出总结。中金指出,2021年银行净息差小幅下降主因贷款收益率下降。根据中金在业绩会上与银行的沟通,上市银行将继续优化存贷款结构,压降高成本存款,同时存款自律定价机制成效将在今年逐步显现利好存款付息率。总体看,上市银行净息差压力最大阶段已过。
看点一:盈利“否极泰来”。2021年上市银行归母净利润增速12.7%,同比提升12.5个百分点,20、21年两年复合净利润增速6.7%,相比2019年并未下降。2021年上市银行ROE约为11.13%,较2020年末提升0.39个百分点,是自2010年以来上市银行的首次回升。
看点二:信贷投放分化。2021年上市银行贷款同比增速11.5%,其中,国有行/股份行贷款同比增速11.8%/10.0%,2010年以来国有行贷款同比增速首次超过股份行。根据中金与上市银行在年报业绩会上的沟通,国有大行项目储备充足,全年信贷投放有望实现同比多增,投放节奏上将适度靠前发力。全年来看,预计新增贷款规模21万亿元,同比多增约1.1万亿元。
看点三:资产质量总体向好。2021年末上市银行不良率1.26%,自4Q20以来连续五个季度下降;2021年末上市银行拨备覆盖率达287%,连续五个季度上升。另一方面,2021年下半年上市银行贷款关注率较1H21上升3bps,是自2016年下半年以来的首次回升。
看点四:房地产风险有所暴露。2021年对公房地产贷款不良贷款率2.95%,较2020年末上升0.98个百分点,反映个别房企风险所有暴露。另一方面,住房按揭贷款不良率保持在0.29%的低位,仍较为稳健。
看点五:地方隐债风险较低。2021年末上市银行基建类贷款同比增速13.4%,较2020年下降1.43个百分点;2021年末上市银行基建类贷款不良率1.17%,同比下降0.11个百分点。部分银行披露了地方政府融资平台业务规模,风险敞口比重较低(占贷款2%-5%)。
看点六:息差明显企稳。2021年上市银行净息差2.17%,较1H21/2020 分别下降2/10bps,2H21明显企稳,其中,2021年生息资产收益率4.25%,较2020年同比下降13bps,但较1H21环比仅下降2bps;2021年付息负债成率2.21%,较2020年下降1bp。向前看,预计2022年息差可能小幅收窄,但压力小于2021年。
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