普惠型贷款助力黑龙江省小微企业发展
2021-03-19 10:19:23 来源:黑龙江日报
截至2020年末
普惠型小微企业贷款余额1639.69亿元
较2020年年初增长26.43%
普惠型小微企业贷款户数30.48万户
较2020年年初增加3.03万户增长11.05%
2020年初开始蔓延的新冠肺炎疫情让小微企业生存发展举步维艰、困难重重。为有力支持黑龙江省小微企业复工复产,全省银行业金融机构在黑龙江银保监各级部门的强力监管和推动下,多点发力、量升价降,全面完成了“增量、扩面、提质、降本”四维度小微企业金融服务政策目标,小微金融服务质效显著提升。
增量 余额大幅提升
记者从省银保监局了解到,为精准施策推动小微金融服务,黑龙江省银保监部门独立或会同其他部门制定金融支持政策措施文件62份,相继出台“金融十二条”、深化供应链金融服务、不动产“第二顺位抵押”、落实监管容忍、银行保险机构考核激励办法等多项特色政策。
截至2020年末,黑龙江省普惠型小微企业贷款余额1639.69亿元,较年初增长26.43%,高于全省各项贷款增速21.41个百分点。5家国有大型银行普惠型小微企业贷款余额221.78亿元,较年初增长62.34%,比中央提出的增速高于40%的目标超出22.3个百分点。
扩面 贷款户数不断增加
为全面摸清小微底数,确保更多小微企业享受到应享的金融政策,夯实监管基础,黑龙江省要求银行机构对小微企业划型调整实行“名单制”管理,确保真实、完整反映小微企业信贷有关情况,并坚持定期跟踪问效。建设省政府涉企数据信息平台,有效解决银企信息不对称问题,提升银企对接效率。
截至2020年末,全省普惠型小微企业贷款户数30.48万户,较年初增加3.03万户,增长11.05%。“百行进万企”活动,成功为企业发放贷款35.89亿元,其中1116户为“首贷户”,贷款金额19.33亿元。
提质 金融质效持续改善
为推动小微金融服务落地见效,提升小微金融服务质量,疫情发生以来,黑龙江银保监局党委、纪委约谈银保监分局27家次,累计约谈银行机构34家次,印发小微监管通报8份,提出监管意见和要求34条,赴当地政府部门和银行保险机构开展实地座谈36次,累计走访复工复产企业和个体工商户74户,现场帮助16家企业解决实际困难,累计提供融资5750万元。
截至2020年末,全省银行机构小微企业信用贷款余额521.9亿元,较年初增长8.85%。无还本续贷余额109.1亿元,较年初增长57.98%。银税互动贷款余额34.17亿元,较年初增长108.13%。全省银行业机构当年首次贷款的小微企业户数3603户,首次贷款金额178.44亿元。
降本 融资利率不断降低
2020年,黑龙江省银行机构新发放的普惠型小微企业贷款利率5.96%,与全国普惠型小微企业贷款利率基本持平,较2019年发放的普惠型小微企业贷款利率下降1.06个百分点。
在这1.06%的背后,是黑龙江省金融机构持续提升创新能力,加速推广惠企产品的不懈努力。黑龙江省金融监管部门一方面推动银税互动、银商互动、“信易贷”平台入驻等工作,引导研发推广信用贷款产品、布局线上营销渠道,努力深化小微企业金融服务创新;另一方面大力推广“智慧乡村”金融服务平台,辖内6家大型银行和省联社累计推出21款线上农贷产品,疫情期间“智慧乡村”线上农贷投放量占7家银行机构春耕支农贷款投放总量的48%,节省贷款成本近20%。
此外,针对重点企业和中小微企业不同需求,黑龙江省金融监管部门还第一时间指导推出了具有保障高、费率低、责任广等优势的“财政补贴型”和“商业普惠型”两款复工复产综合险。
展望 助力小微不松懈
记者从省银保监局了解到,2021年,为进一步缓解企业融资难融资贵,提升小微企业金融服务整体效能,该局将围绕“两增”目标,指导银行业金融机构努力实现小微企业信贷供给总量稳步增长,持续加大首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款投放力度,加强民生领域信贷支持,推动普惠小微企业贷款延期还本付息政策做到应延尽延。
与此同时,还将深挖潜在信贷增长需求,充分运用金融服务队、“智慧乡村”等平台和手段,优化金融供给结构,增强信贷服务能力。鼓励开展知识产权质押、动产质押、应收账款质押、股权质押等丰富信贷产品,扩大面向小微企业的小额贷款保证保险、质押贷款保证保险等融资增信业务。加快推动“信易贷”平台应用,加强线上线下银企融资对接。( 记者 张博显 程瑶)
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