公募基金如何助力“老有所养”?聚焦基金投资变化与发展
2022-05-31 08:29:18 来源:资本邦
实现“养老自由”,需要多少钱?
5月25日,中欧基金联合CBNData,发布了《中国居民“新养老主义”洞察报告》,80%的受访者认为需要至少100万的积蓄,其中25%的受访者认为至少需要300万元。
而且,相对于35岁以上人群,年轻一代的养老储备目标更高,认为当拥有155万时才能“养老自由”,高于35岁以上人群的139万元。
该报告的受访者,覆盖一、二线都市和三线及以下城市,以80后、90后人群为主,有效样本数千份,科学有效地勾勒出中国居民养老新主张。
为了早日实现百万目标,养老就不能是30岁以后的事,也要赢在起跑线上。那么,居民养老投资有哪些选择?
最近,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,这意味着个人养老金制度“出炉”,引发各界广泛关注。
个人养老金,被称为养老第三支柱,与第一支柱基本养老保险和第二支柱企业(职业)年金共同组成我国养老保险体系的“三大支柱”。
对于很多人来说,想要实现“养老自由”,过上有品质的老年生活,仅仅靠第一支柱的社保和第二支柱的企业年金是不够的。养老第三支柱个人养老金,在养老保障体系中,扮演重要角色。
根据新政策,居民可开设个人养老金账户,账户中资金可购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,并享受税收优惠政策。
有分析认为,参加个人养老金制度后,有望享受税收优惠政策的福利,这将推动居民养老投资需求进一步爆发。
过去20多年,基金行业参与养老金投资管理历史悠久,而且,公募基金是投资门槛最低的大众理财产品之一,也是助力居民追求养老金保值增值最简单的方式之一。
对于普通居民来说,如何选择养老公募基金?如何看待基金收益的和波动,以及如何规避风险?
5月25日,中欧基金基金经理桑磊以及CBNData高级商业研究员魏宇彤亮相中欧直播间,解读养老投资趋势报告的最新成果,聚焦新养老主义与基金投资的变化与发展。
养老投资新趋势:趁早投资,积极养老
养老,一个古老又现代的话题。农耕社会时期,就有“养儿防老”的说法。现代社会,政府、社会层面养老服务体系不断完善。随着老龄化不断加重,养老话题被更多人关注。
对于80、90后等还没退休的人来说,他们理想的养老方式、观念和态度都在发生翻天覆地的改变。那么,养老新趋势是什么样的?
CBNData高级商业研究员魏宇彤介绍,老一辈的传统养老思路,就是带孙子,不生病,看得起病等。新时代的理想养老生活,第一个趋势是有底气,为自己而活,做自己真正想做的事情,拥有和谐而体面的退休生活。
第二个趋势,魏宇彤介绍,是养老意识在不断地前置。根据《中国居民“新养老主义”洞察报告》,80%以上的受访者认为,“养老自由”需要100万以上的养老资金。44%的受访者认为,每个月预期的养老可投资金额是1000-3000元。
如果每个月投入1500元,百万目标的实现至少需要55年。因此,想要过上理想养老生活,养老不再是30年以后的事情,而是要趁早投资。
第三个趋势,就是大部分人们都不会太排斥风险,愿意去尝试个性化的养老组合产品。周全的养老规划其实离不开积极的养老投资,同时还需正确对待风险和收益。
一方面,养老投资具有长期性特点,投资者要做时间的朋友。只有长期的投资规划,才能解决养老的财富焦虑,提升未来生活的品质。
另一方面,风险与收益成正比。人们也意识到,长期投资不能一味地追求过低的风险,而是相信且偏好短期波动高,但长期具备较高收益空间的养老投资产品。
魏宇彤表示,“大家在面对各类养老投资方式的时候,专业配置的养老投资组合产品备受关注,专业机构的定制服务也逐渐成为了潮流。”
最近,《关于推动个人养老金发展的意见》发布,引发了广泛关注和讨论。有观点认为,个人养老金制度落地,公募基金助力“老有所养”大有可为。
在养老金投资上,公募基金因为普惠、透明、专业的特点,贴合大众的养老投资需要,是居民养老投资的最佳选择之一。
助力“老有所养”,公募基金大有可为
对于普通的投资者来说,如何利用养老金进行有效的投资,如何来挑选养老基金?怎么样进行资产配置?
中欧基金基金经理桑磊介绍,为养老而生的这一类公募基金,叫养老目标基金。养老目标基金,主要采用FOF形式运作,也就是投资基金的基金,主要包括两类,一个是养老目标日期基金,一个是养老目标风险基金。
顾名思义,养老目标日期基金就是说以日期为目标,这个日期通常是个人投资者预期退休的年份。比如“目标日期2040基金”,就是为在2040年前后退休的人群设置的基金。
随着设定目标日期的临近,养老目标日期基金会逐步降低高波动的权益类资产的配置比例,逐步增加固定收益类资产和现金资产的投资比例。桑磊认为,“它是一种一站式的养老投资工具”。
养老目标风险基金是以风险等级命名的,根据风险水平可以划分为“保守型”、“稳健型”、“激进型”等,投资者根据自己实际情况,去选择适合自己的养老目标风险基金。
桑磊介绍,养老目标证券投资基金指引制度发布至今,已超过4年。整体来看,在规模上,国内的养老目标基金取得了不错的发展。未来这一类基金,也可以更好地服务个人养老金的投资需求。
养老投资基金怎么选?调研显示,超六成受访者青睐“过往业绩优秀”、“股东背景强大、有信用背书”的养老投资品牌,同时产品定位差异化等也是重要的参考因素。
作为国内首批养老目标基金管理人,中欧基金2018年起就开始陆续布局养老目标基金。公司还专门设立了养老金的业务部门,由分管这个市场的副总经理来兼任部门的负责人进行统筹管理。
桑磊还表示,中欧基金的养老产品线的独特之处,还在于中欧基金优秀的权益投资能力。在具体投资策略上,中欧基金依托于公司丰富的底层资产,还有实力雄厚的投研团队的支持,从而实现更低的成本以及更高的效率。
根据中欧基金整理,截至2022年3月31日,中欧基金公募基金规模3862亿(货币基金除外),已连续7年获得金牛基金公司大奖(中证报,颁奖时间:2015-2021),并搭建起针对不同退休年龄阶段,丰富的养老目标基金产品线。
除了养老投资产品选择,投资者还关心风险问题。2022年以来,整个资本市场的波动较大,如何看待和应对养老目标基金的风险?
桑磊提到两点,第一,投资者要意识到养老投资是一个长期投资,短期波动并不是真正的风险。第二,可以采用定投的方式,或者在股票估值较低的时候考虑买入持有。
综合来看,随着养老投资新趋势的变化,以及个人养老金制度落地,养老投资需求或迎来爆发。在助力“老有所养”方面,公募基金尤其独特的优势,从而在养老投资领域大有可为。
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